Segments de clientèle agricole servis par la BAGRI
Producteurs individuels
Coopérative(avec activité collective)
Entreprises agropastorales SFD
Collectivités locales
Pour être éligibles au crédit agricole, les dossiers de demande introduits doivent satisfaire les critères suivants
Etre producteur ou transformateur de produits agricoles
Avoir un projet individuel ou d’entreprise agricole Entretien et réception du dossier
Ouverture du dossier client et saisie de la demande de crédit
Visite de l’exploitation et compléments d’information
Analyse du dossier
Présentation du dossier au Comité de crédit et mise en œuvre des décisions
Suivi des promoteurs
Problématique du financement du secteur agricole
Une augmentation significative de la productivité et de la production est nécessaire pour que l’agriculture nigérienne puisse satisfaire les besoins alimentaires de la population. Cela ne pourrait se faire sans une amélioration conséquente de l’accès au crédit bancaire. L’accès aux services financiers pour tous les producteurs ou entreprises agricoles est en effet essentiel pour exploiter le potentiel agricole du pays et pour financer la croissance du secteur. Les raisons pour lesquelles l’offre de crédit au secteur agricole n’a, jusqu’à présent, pas été en mesure de répondre aux besoins et aux attentes des clients, à la fois en matière d’accès durable et d’adéquation des produits et des services, sont nombreuses. Elles sont dues pour l’essentiel à l’incapacité des opérateurs à faire face à des risques inhérents au secteur. Ces risques peuvent être regroupés de la façon suivante : Les risques communs aux autres segments du marché financier (principaux risques de crédit, accentués dans le cas du secteur agricole, et particulièrement lorsqu’il s’agit des petits producteurs, étant donné le caractère informel de la plupart de leurs activités, leur capacité de remboursement limitée, le manque d’actifs, de cadres et de systèmes juridiques, et le manque d’infrastructures matérielles en milieu rural) ; Les risques (souvent covariants) spécifiques à la production agricole, comme les variations météorologiques habituelles, les catastrophes climatiques, le changement climatique, les ravageurs, les maladies, le caractère saisonnier (qui rend variable la capacité à rembourser) et les risques de marché et de prix qui sont plus prononcés que dans les autres secteurs (volatilité des prix locaux, mauvaises capacités de conditionnement et de conservation, manque de débouchés pour la commercialisation, introduction limitée et onéreuse des innovations, introduction limitée du warrantage, inexistence de structures de tierce détention, inexistence de la contractualisation des opérations, variations entraînées par le manque d’information, fluctuations de prix sur les marchés internationaux, barrières commerciales) ; Le développement de l’offre de crédit au secteur agricole au Niger est par ailleurs entravé par des structures de coût, pour l’offre comme pour la demande, qui rendent difficile l’offre de crédit à des prix à la fois abordables pour les producteurs et suffisamment rentables pour les organismes prêteurs; Les caractéristiques spatiales de l’agriculture augmentent les coûts : les terrains sont des actifs immobilisés, la production est éparpillée et les coûts de communication et de transport sont élevés. Pour les institutions financières, les coûts occasionnés par la fourniture de services financiers au secteur agricole sont élevés : coût des ressources pour financer les prêts (qui sont élevés tant pour la mobilisation des dépôts que pour le refinancement commercial), coût de provisionnement pour couvrir les risques accrus, coûts de transaction et de distribution élevés en milieu rural. Pour les agriculteurs, les coûts d’accès au financement – taux d’intérêt, charges et coûts annexes d’accès aux services financiers (lorsqu’ils existent) – sont également élevés. Ces coûts affectent directement leur capacité à emprunter. Les producteurs sont limités dans leur capacité à payer des taux d’intérêt élevés de par les rendements faibles de la production agricole primaire.
Description des mécanismes et conditions de garantie appliquées pour garantir les crédits
Les différentes conditions proposées par la BAGRI en guise de garantie dans dans le financement sont de plusieurs ordres
Ordre 1
Titre de propriété à déposer dans les livres de la Banque en détention libre ou avec le cas échéant une inscription hypothécaire formelle. Il s’agit ici d’un titre de propriété que les promoteurs mettrons à la disposition de la banque en contrepartie de l’accompagnement dont ils bénéficient qui sera fonction des modalités précisées ce dessus. Cette garantie pourra être utilisée par la banque en cas de défaillance des promoteurs pour rentrer dans ses droits en intérêts, capital, pénalité et tout frais accessoires y afférents.
Ordre 2
Le nantissement des matériels et équipements financés. Il s’agit ici de mettre à disposition de la banque, par les promoteurs, un engagement notarial pouvant lui permettre en cas de défaillance de ces derniers, de disposer de ces biens et de les transformer en liquidité lui permettant de rentrer dans ses droits en intérêts, capital, pénalité et tout frais accessoires y afférents.
Ordre 3
Mise en place d’un fonds de garantie devant couvrir le prêt à 100% ou partiellement .
Ordre 4
La caution solidaire. Il s’agit ici d’un engagement pris par tiers solvable (personnes physique ou morale), allant dans le sens de supporter au même titre que l’emprunteur le montant des en intérêts, capital, pénalité et tout frais accessoires y afférents, en de défaillance de celui-ci.
Stratégie de développement en matière de crédit agricole
La politique de la banque repose sur trois orientations majeures. Celle fondée sur les chaînes de valeur, celle axée sur le partenariat et celle sur une réorganisation des agences afin de les rendre plus opérationnelles en milieu rural.
L’approche chaîne de valeur
Stratégie axée sur le partenariat
Description des lignes de crédits accessibles et des ressources financières disponibles
Comme toute banque, la BAGRI se refinance en cas de besoin auprès de la Banque Centrale des Etats de l’Afrique de l’Ouest (BCEAO) à des conditions spécifiques. À cette possibilité, s’ajouterait, une fois dotés, les différents mécanismes mis à disposition par l’Etat mais non encore opérationnels. Les lignes suivantes présentent et décrivent la disponibilité des fonds.
Fonds de garantie pour les productions végétales et animales
Fonds de prévoyance et d’atténuation des calamités agro-sylvo-pastorales
Fonds de bonification des intérêts sur les crédits accordés aux producteurs agro-sylvo- pastoraux
Pour les promoteurs individuels
Pour les promoteurs organisés en groupements, unions, fédérations ou coopératives
